البطاقات البنكية ما أنواعها وكيف نستخدمها؟
في عصرنا الحالي، أصبحت البطاقات البنكية جزءًا أساسيًا من حياتنا اليومية، حيث نقوم بالبيع والشراء وسداد الفواتير، وحتى حجز تذاكر السفر والإقامة في الفنادق، كل ذلك عبر هذه البطاقات التي أصبحت بديلًا عمليًا لحمل النقود الورقية.
تُعد البطاقات البنكية وسيلة دفع شائعة للغاية في جميع أنحاء العالم، حيث تتميز بتعدد الاستخدامات والمزايا المتعددة مقارنة بالدفع النقدي. فهي بديل فعال لحمل النقود السائلة وتقليل المخاطر المصاحبة لذلك. ومع ذلك، يجب أن نكون حذرين في استخدامها، حيث قد تتحول إلى مشكلة عندما يتم استغلالها بشكل غير لائق.
حاليًا، يتوفر مجموعة واسعة من البطاقات المصرفية لتناسب احتياجات وتفضيلات المستهلكين المختلفة، وتختلف هذه البطاقات في كيفية استخدامها ومتى وأين يمكن استخدامها.
يتمحور هذا التقرير حول أنواع البطاقات الأكثر شيوعًا عالميًا، والتي تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا والبطاقات الافتراضية وبطاقات الهدايا. سنستعرض الإيجابيات والسلبيات لكل نوع، استنادًا إلى تقييمات من مصادر متخصصة مثل “فوربس” و “بي إن سي بنك” و “إن تو إف” و “بنكو بيابلو” وغيرها، بالإضافة إلى “فين دو” وغيرها.
بطاقات الائتمان
تعتبر بطاقات الائتمان واحدة من أكثر وسائل الدفع انتشارًا وملاءمة في جميع أنحاء العالم، حيث أصبحت جزءًا لا يتجزأ من النظام المالي الحديث، مما يوفر الراحة والمرونة للمستهلكين في جميع أنحاء العالم.
وبحسب تقديرات مجموعة “آي إم إيه آر سي” (IMARC)، بلغ حجم سوق الدفع ببطاقات الائتمان العالمية 644.4 مليار دولار عام 2023، ومن المتوقع أن يصل السوق إلى 1.200.6 مليار دولار بحلول عام 2032، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 7% خلال الفترة 2024-2032.
يشهد هذا النمو المطرد في السوق تدعيمًا من تفضيلات المستهلكين المتزايدة للتسوق عبر الإنترنت، والتقدم المستمر في تكنولوجيا معالجة عمليات الدفع، مما يمكن من تنفيذ عمليات الدفع بشكل سريع وآمن ومريح.
توفر بطاقات الائتمان القدرة على الشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر، ودفع الفواتير، وحتى سحب النقود من أجهزة الصراف الآلي، لكن ينبغي أخذ الحيطة والحذر نظرًا لاحتمالية تراكم الديون وفرض رسوم وفوائد عالية في حال التأخر في سداد المستحقات.
على الرغم من ذلك، تساعد بطاقات الائتمان في تحسين تاريخ الائتمان وتقديم حماية فعّالة ضد الاحتيال والسرقة، كما توفر فرصة للحصول على نقاط وخصومات أثناء التسوق، مما يجعلها خيارًا جذابًا للكثيرين.
بطاقات الخصم
تميز بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان بأنها مرتبطة مباشرة برصيدك البنكي، حيث يتعين وجود أموال كافية في حسابك المصرفي لإتمام عمليات الشراء. وفي حالة عدم وجود رصيد كافٍ، فإن هذه البطاقة لن تكون قادرة على إتمام العمليات، مما يعني أنه يمكنك فقط إنفاق الأموال التي تتوفر بها بالفعل.
تتيح بطاقة الخصم إمكانية استخدامها للشراء عبر الإنترنت وفي المتاجر، ولسحب وإيداع النقود في حسابك المصرفي من خلال أجهزة الصراف الآلي.
تعتبر بطاقات الخصم مفيدة بسبب رسوم السحب المنخفضة أو المعدومة، وعدم وجود فوائد على المشتريات، كما أنها تساهم في منع تراكم الديون نظرًا لعدم إمكانية السحب إلا من رصيد الحساب الحقيقي. ومع ذلك، يترتب على ذلك القيود المتعلقة بالأموال المتاحة، بالإضافة إلى عدم المساهمة في بناء تاريخ الائتمان الشخصي.
البطاقات المدفوعة مسبقا
يُفضّل استخدام بطاقات الدفع المدفوعة مسبقاً من قِبل الأشخاص الذين يُريدون تفادي استخدام بطاقات الائتمان أو الخصم للتسوق عبر الإنترنت، بهدف الحفاظ على أمانهم المالي.
تُصدر البطاقة المدفوعة مسبقاً من قِبل مؤسسة مالية، وتُعبأ بالأموال تباعاً، ويُمكن للمستخدم تحديد الحد الأقصى للرصيد، وعند نفاد الأموال، تتوقف البطاقة عن العمل وتحتاج إلى إعادة تعبئة الرصيد لاستعادة النشاط.
تحتوي البطاقة المدفوعة مسبقاً على رقم البطاقة وتاريخ انتهاء الصلاحية، وتُستخدم بنفس الطريقة التي تستخدم بها بطاقات الائتمان أو الخصم، ولكنها غير مرتبطة بحساب مصرفي. يُمكن استخدامها في الشراء عبر الإنترنت أو في المتاجر، ولدفع الفواتير، وسحب النقود.
تقدم بطاقات الدفع المدفوعة مسبقاً العديد من المزايا مثل منع الإنفاق الزائد وتراكم الديون، وسهولة الاستخدام دون الحاجة إلى حساب بنكي. ويُمكن إعادة تعبئة الرصيد للاستمرارية في الاستفادة منها. ومع ذلك، تُرافق هذه المزايا ببعض العيوب، مثل دفع رسوم في بعض العمليات والسحب، وقد لا تكون مقبولة في بعض المتاجر.
البطاقات الافتراضية
تُعتبر البطاقات الافتراضية أداة دفع غير مادية تستبدل البطاقات الفعلية والنقدية، حيث تكون موجودة افتراضياً فقط كمجموعة من البيانات، مثل رقم البطاقة المؤلف من 16 رقمًا وتاريخ انتهاء الصلاحية ورمز التحقق.
يُمكن الحصول على بطاقة افتراضية من أي جهة إصدار مالية، مثل البنوك أو بعض المؤسسات المالية عبر الإنترنت.
تتوفر بعض البطاقات الافتراضية للاستخدام المتكرر، بينما تقدم بعض الجهات الإصدار بطاقات مؤقتة يمكن التخلص منها بعد الاستخدام أو تستخدم لمرة واحدة فقط.
يُمكن تخزين البطاقة الافتراضية على الهاتف الجوال أو الساعة الذكية، ويُمكن استخدامها للدفع في المتاجر أو عبر الإنترنت، لكنها غير قادرة على سحب النقود.
توفر البطاقات الافتراضية مستويات عالية من الأمان، حيث تخفي تفاصيل الحساب الحقيقي، مما يُعتبر دافعًا رئيسيًا للاشتراك بها. يُمكن إضافتها بسهولة إلى محافظ رقمية مثل “أبل باي” أو “غوغل باي” واستخدامها بسرعة، وعادةً ما لا تتضمن رسوم.
مع ذلك، تأتي البطاقات الافتراضية مع بعض العيوب، حيث يمكن استخدامها فقط في المتاجر عبر المحافظ الرقمية، وتكون مؤقتة، مما يجعلها غير مناسبة للمدفوعات المتكررة أو الخصم المباشر.
